第七章 利息
当我们看《圣经》中有关基督徒管家的命令时，如何分配神赐给我们的资源是最需要考虑的事情之一。好多东西都可被视作资源 —— 我们的能力，房子和其他财产，呼吸的空气等等。我们最基本的资源包括时间、劳动、才能和金钱。至少在时间分配这一点上，大家都处在一个公平的竞争环境中。每人每天都有相同的时间，世界上最忙的人一天有二十四小时， 最懒的人也同样拥有二十四小时。《新约》特别教导我们如何使用时间。例如，使徒保罗告诉我们要善用时间，因为“现今的世代邪恶” (以弗所书 5：16)。这意味着我们必须智慧地使用时间，造福于人民并促进神国度的发展。
在处理诸如时间之类的资源分配问题时，需要纪律，也需要智慧。这也适用于我们财政资源的使用。当一个美元花在一个地方时候，就不能花在其他的地方，所以我们必须智慧的花钱。
可能我们最大的问题之一就是浪费金钱。耶稣在才干的比喻中谈到这个问题(马太福音 25:14-30)。有些人认为他在谈论天赋或能力，但实际上他谈的就是金钱，因为在这里他连得（talent）是货币的单位。耶稣谈到一个人如何浪费了他的钱，而另一个人却使钱财加倍。我们如何使用自己的资源是神所关心的问题，在这个例子中，就是金钱。因为我们要作神的好管家，管好祂托付给我们的产业。
《圣经》给了我们一些基本的管理原则，其中至少有一条是常识性的：蒙召作为神国度里负责任的管家，无论祂乐意赐给我们多少，我们都当量入为出。大家挣的钱有多有少，但我们都有责任按照收入去过相应的生活。不幸的是，我们的文化长期倾向于生活在赤字中。对政府来说，这是一个问题；对我们自己的家庭来说，问题就更严重了。据调查显示，超过一半的美国人入不敷出；也就是说，他们的消费高于收入。这通常是通过信贷、借款和负债的方式实现的。
有一次一位给我理发的女士问我，是否中过佛罗里达州的彩票。我说没有，她接着问我多久买一次彩票。我说：“从来没有，我从未买过彩票。” 当她问我为什么不买时，我回答说，“我买不起。” 她就笑了，以为我在开玩笑。她告诉我她每周花多少钱买彩票。我知道靠理发她赚不了多少钱，所以当她给我理发时，我掏出来我的袖珍计算器，对她说，“如果我今天给你六万美元作为礼物，你会喜欢吗?” 她说当然喜欢。我接着说，“那么，你会拿这六万美元买彩票吗?” 她笑着说：“当然不会。” 我说，“但你现在正在做这样的事。”
我用计算器算给她看，她一年花了多少钱在购买彩票上，如果她将同样数量的钱存进银行二十年，幸运的得到百分之十的年利息。二十年后，她将获得高达六万美元的存款。可她怎么也想不通如何能在二十年的时间里把区区小钱增加到这么多。所以，我开始向她解释什么是复利。这个概念，耶稣在才干的比喻中也间接地说到了。
正如之前提到的，我曾经教过一群七年级、八年级的学生管理和经济学原理课程。有一次，我问了他们一个问题: “从大学毕业、你得到第一份稳定工作开始，如果你每年存一千美元，年息百分之十。二十年后，你会有多少钱?” 一开始，他们估算到 “每年一千美元二十年就是两万美元；两万的百分之十是两千，所以一定是两万二千美元。” 我说， “但你们还不明白利息在这个过程是如何累积的。” 接着我讲解给他们听，在百分之十的回报利率下，一年后他们将获得多少。如此类推，第二年和第三年之后，他们将获得多少收 益。最终二十年后，他们拥有的不是二万二千美元， 而是六万三千美元。他们都惊呆了。
假设你开始了一个投资项目，第一年你投资了一千美元，第二年本金上你又追加了五百美元，所以第二年总共投资了一千五百美元。从那以后的二十年里，你每年在自己存下来或投资的基础上追加五百美元。就是说，第三年两千美元，第四年两千五百美元，以此类推到第二十年，将是一万五百美 元。现在，假设你能够获得每年百分之十的回报，那么二十年后，你将拥有近二十五万美元。
有些人会问，“我怎么能每年以这样的增长速度来投资呢? 我可没有那么多钱去投资，即便是头一年一千美元的初始投资也是个不小的数目。就拿一个二十多岁、刚刚进入职场的人为例。假设他的职业生涯开始时，年薪五万美元，并且履行十一奉献。接下来他做的第一件事是向神支付两千美元，然后还得交税。此时，他只需要把百分之五的收入用于投资。因着工资将逐年增长，大多数这样做的人将处于一个向上的增长模式。如果他们能够谨慎而明智的运用资源，那么在工作了二十年之后，他们就更能负担更多的投资。
人们的另一个大问题是：“我从哪里能得到百分之十的利息?” 他们不会把钱存入银行的储蓄账户。有一些非常好的投资公司可以帮助小投资者配置他们的资源。我这么做已经很多年了，从来没有一年的投资回报率低于百分之十。
为什么我们当中很多人不这样投资呢？我们最大的问题是及时满足所带来的诱惑。我们现在就想要享受劳动的成果， 然而对于这类投资者来说，必须要忍受延迟满足欲望。我们必须推迟购买和消费，因为作为管家我们要尽力对自己的投资负责。
问题的另一面是 —— 复利可以在两个方向上发挥作用：当我们推迟自己的满足感来投资时，复利对我们有利；但如果我们透支并开始借钱时，复利就对我们不利了，因为我们还债时必须算上复利。这就是为什么很多人陷入严重财务问 题，因为我们没能从自己的钱上赚到利息，反而支付给别人利息、让别人从我们身上赚钱。如果超过半数的美国人入不敷 出，这些人就是在犯这样的错误，复利法则使他们蒙受损失。
我很少随身携带现金。我承认，我有一个装满信用卡的钱包。我喜欢使信用卡，因为这样就不用使现金了。我可以去商店，取出卡，想买什么就买什么。在月底时收到账单，再付钱就可以了，这就是信用卡的便利之处。但是，我还要告诉你一件事：我太太和我从来没有因为使用信用卡而付过一分钱利息。
如果不能每月付清余额，信用卡发行商通常会收你百分之十八的利息，有时百分之二十六甚至更多，所以很多人才会负债累累。用卡购物既简单又充满诱惑。现在就能享受商品； 以后再操心付款的事。但是如果你月底还不清钱，那么你就得欠款，将来还要为此付利息。我负担不起，我想很多人也负担不起。如果你正在为自己的财务状况发愁，也许今天你能做的最好的事情就是把信用卡扔进垃圾桶。这样，你就不会因为 买、买、买而债务累累。