第五章 钱是什么？
货币的经典定义是“交换媒介”。这里的媒介指的是一种东西，它位于两个或两个以上的事物之间，是一种模式或中间位置，通过它，事物可以发生关系并相互作用。交换媒介是指用来协调商品和服务交换的某种方式，不是直接的以物易 物。换句话说，货币是一种间接的交换形式。
在几千年的易货和贸易中，人们不断寻求可以简化整个交易过程的东西，货币自然的、逐步的发展了起来。对于我们来说，以物易物的例子处理的是相似价值的商品或服务，比如当一个鞋匠用鞋子交换牧场主的肉时。但是当鞋匠想用鞋子换房子时，他会怎么做呢？用鞋子来计算整栋房子的价格是非常困难的，这使得公平交易更具挑战性。尤其是当你计算建造一座房子需要不同种类的劳动力，包括砖瓦匠、木匠、屋顶工 人、电工等等。我们如何以一种简便可行的方式来交换所有的东西呢?
货币的出现就是为了简化商品和服务的交换过程。它必须是一种对每个人都有价值的东西，并且还可以轻松地运输和分割。纵观历史，各文化都曾使用不同的东西作为货币。贝壳曾在一些文明中使用。印第安人使用过彩色珠子，因为他们每个人的衣服上都有珠子。在美国殖民地，烟草一度成为货币。但珠子很容易丢失或破碎，烟草也会腐烂。因此，不腐烂性也成为货币稳定的重要标准。最终，在市场的变动中两种物质成为首选的交换媒介：黄金和白银。它们具有稳定性、实用性和足够的稀缺性，能够随着时间的推移保持稳定的价值。
在创世纪 37:28 约瑟被以二十舍客勒银子的价格卖作奴隶。我们知道那时在地中海盆地，白银和黄金都曾被用作交换媒介。《圣经》其他地方也提到铸造型硬币，耶稣曾提到过硬币上的图画和文字(马太福音 22:17-21;cf。马克 12:14-17;路加福音 20:22-25)。使用黄金和白银作为货币有着悠久的历史和传统，有了它们人们就不必进行直接的物物交换或买卖了。人们不再用牛排和鞋子做交换，而是可以直接用黄金换鞋或牛 排。
这种使用金银的货币体系一旦出现，货币发展的下一个阶段就是所谓的金银仓库。人们常常没有安全的地方来存放他们的金银，所以有些人会经营一个仓库，其他人可以通过支付一定的费用，把他们的金银存放在那里，妥善地保管起来。每当人们在仓库里存放金银时，都会收到一张标明了存款额度的收据。慢慢地，人们不再用金银来交换商品或服务，而是开始直接交换收据，这样货币就变得更加复杂了。一张没有内在价值的纸变得有价值了，因为它是一个标记或收据，拥有的人有权把它兑换成存放在仓库里的真实货币。这就是支票的发展 史。顺着这个发展过程，最终出现了纸币。虽然人们曾经以一种更直接的方式使用纸币，但实际上它就是一种支票。在美 国，“金券”或“银券”曾经作为纸钞使用，意思是持有者有权获得相应数量的金银。
随着时间的推移，我们的经济体系已经不再以黄金和白银作为货币的标准了。现在我们有支票或纸质收据，这张纸没有任何内在价值，也没有任何金银在背后支持它们，但有法律确定它们为货币。这种货币被称为“法定（fiat）”货币，来自拉丁语，意思是“让它成为”。政府赋予这种货币以“法定货币”的地位，意味着在通常情况下，你必须接受这样的支付方式。比如，如果有人进入一家商店，该店正以三百美元出售电视机。他拿出三百张标记着“法定货币”字样的纸钞，并非金券或银券。由于法律的约束，店主要接受这些纸钞作为全额付款，将商品卖给他。支持法定货币的因素有很多:首先是政府的权力。政府说，即使它背后没有任何真正的价值，你也必须接受它作为商品和服务的交换媒介，这就为其提供了法律依据；其次，公众也不相信政府会让金融体系崩溃。
但马上就会出现两个新的问题：首先，货币的信用受背后支持它的政府权力的限制。其次，从历史上看，政府经常失信，使用没有任何实质价值的纸币交换商品和服务面临巨大的风险。只要人人都还信任它，它就能继续发挥作用，但这样很危险。顺便提一句，这是《圣经》明令禁止的。神给了以色列国家一条律法 —— 禁止货币贬值。古时候，以黄金和白银作为交换媒介的地方，有时一些不择手段的人会“削减”硬币： 他们会从金币上切下一小块金子，归为己有。这就导致原本面值为 100 美元的硬币，不再含有等值的黄金。神视其为严重的罪，因为它在交换商品和服务的过程中欺骗了他人，所以《圣经》非常明确、坚决的反对货币贬值。
经济学中还有一条格雷沙姆定律（Gresham’s Law）， 简而言之是指“劣币驱逐良币。” 我曾用一个实验向七年级和八年级的学生讲解这个定律。我同一个学生做交易，买他手中的一张五美元钞票。我先出价五美分、十美分、两毛五。然后，我出价七毛五（二十五美分和五十美分合在一起。）接着我又提出一美元，最后是五美元。他全部都拒绝了，因为他觉得我出的价都不划算。我问班上的学生：“他是个精明的生意人吗?” 他们都认为他是。我说，“不，他不是。”我提醒大家注意当初我给他两毛五和五毛时，我的那枚五毛硬币是 1939 年的自由五角币，含银价值远远大于其面值(我花了四十美元买的)。他没有认出来；他从来没有见过这样的五毛硬币，因为它已经停止流通很久了。不流通的原因就是格雷沙姆定律。
要想明白格雷沙姆定律，我们必须知道什么是坏钱，什么是好钱。坏钱是混合了另一种物质的硬币，其价值已贬损， 或者是没有任何实物支撑的纸币。好钱是有内在价值的硬通 货，比如白银和黄金。坏钱把好钱赶出流通领域，原因很简 单，就是人们往往把硬通货的自身价值看得比它的面值高。他们觉得用自由五角硬币在市场上买一件五毛钱的东西不值得。因此，如果有选择的话，人们宁愿选择使用内在价值更低或没有内在价值的货币，而持有硬通货不放。硬通货就这样被挤出了流通市场。
这些只是金钱的一些基本原则，但却是我们需要了解的东西。就目前的货币而言，它们几乎没有内在价值。作为一个国家，我们怎么可能用张纸来交换美丽的绘画、房屋、衣服、食品、电视或汽车呢？那是因为我们还没有真正认识到纸币缺乏内在价值——只要大家继续使用它，纸币就会继续流通下 去。但历史的教训也表明，没有实物支撑的货币最终都会崩 溃。精明的管理者会将没有价值的纸币，尽可能迅速并明智的将其转换成有实际价值的物品。